대출 연체로 내 집이 경매에 넘어갈 위기라면,
**팔고도 계속 살 수 있는 ‘SLB 제도(Sale & Lease Back)’**를 꼭 알아두세요.
이 제도는 단순히 주택을 매각하는 것이 아니라,
임대 거주 보장 + 재매입 기회까지 제공하는 공공 채무조정 방식입니다.
이번 글에서는 SLB 제도의 신청 자격부터 필요 서류, 신청 시기, 장단점까지
실제 신청을 고려하시는 분들이 꼭 알아야 할 정보를 블로그 형식으로 정리해드립니다.
SLB 제도란?
SLB(Sale and Lease Back) 제도는
주택을 한국자산관리공사(캠코)에 매각하고, 해당 주택에 최대 11년간 임차인으로 거주하는 채무조정 제도입니다.
대출 상환이 어려운 1주택 실거주자에게
퇴거 걱정 없이 재정 회복 기회를 부여하는 공공지원 제도이며,
경매 없이 주택을 보호하고, 추후 재매입 기회까지 보장해줍니다.
신청 자격 요건
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 주택 보유 | 1주택 실거주자만 가능 (등기상 소유자 + 실거주) |
| 소득 기준 | 부부합산 연소득 7천만 원 이하 (기준중위소득 150% 이하) |
| 주택가액 | 시세 6억 원 이하 (지방은 3억 원 이하 권장) |
| 주택 상태 | 소유권 명확, 타인 점유·분쟁·임차인 없음 |
| 대출 상황 | 연체 중이거나, 상환 곤란 상태일 것 |
| 거주 기간 | 주택 소유 후 1년 이상 실거주 권장 |
※ 2주택 이상 소유자는 대상에서 제외됩니다.
신청 시기
- 연체 직전~연체 중 언제든 신청 가능
- 경매 개시 전 단계에서 가장 적합
- 매입 가능 예산 소진 전까지 선착순 접수
- 연 2~3회 접수 기회 열림 (캠코 홈페이지 공지 확인 필수)
TIP: SLB는 예산이 한정돼 있어 신청 시기를 놓치면 다음 해까지 기다려야 할 수도 있습니다.
신청 방법
| 구분 | 방법 |
|---|---|
| 온라인 | 온크레딧 홈페이지 → ‘SLB 신청’ 클릭 |
| 전화 상담 | ☎ 캠코 고객센터 1588-3570 |
| 방문 신청 | 전국 캠코 지역본부 (사전 예약 필수) |
필요 서류 목록
| 서류명 | 발급처 |
|---|---|
| 주택등기부등본 | 인터넷등기소 또는 주민센터 |
| 가족관계증명서 | 정부24 또는 동사무소 |
| 주민등록등본 | 주민센터 |
| 소득증빙서류 (택 1 이상) | 근로소득원천징수영수증, 건강보험 납부확인서 등 |
| 부채현황서 | 금융사 대출 내역서, 연체 통지서 등 |
| 임대차계약서 (해당 시) | 해당 주택의 세입자 정보 증빙 |
| 개인정보 수집·이용 동의서 | 온크레딧 양식 다운로드 |
| SLB 신청서 | 온크레딧 신청 페이지 작성 또는 PDF 작성 후 제출 |
SLB 제도 특징 요약
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 운영기관 | 한국자산관리공사(캠코) |
| 제도 목적 | 경매·퇴거 없이 채무조정, 거주 유지 및 재기 기회 제공 |
| 거주 보장 | 최대 11년 (5년 계약 + 2년씩 연장 가능) |
| 재매입 기회 | 거주 2년 이상 시점부터 가능, 신청 후 계약 체결 |
| 월세 | 시세 대비 적정 수준 / 보증금 일부 대납 가능 |
| 주택 매각가 | 감정가 기준, 시세보다 낮을 수 있음 |
장점과 단점
✅ 장점
- 경매 회피: 연체로 인한 퇴거·법적 분쟁 없이 거주 유지
- 거주 보장: 최대 11년 임차 가능 (장기 주거 안정)
- 재매입 가능: 경제 상황이 회복되면 집 다시 매입 가능
- 부채 청산: 기존 주택담보대출 정리, 연체정보 해소
- 생활비 확보: 남는 금액은 생활자금으로 활용 가능
❌ 단점
- 주택 소유권 상실: 소유권은 캠코로 이전됨
- 매각가는 감정가 기준: 시세보다 낮게 책정될 수 있음
- 재매입 시 가격 상승 부담: 시장 가격 변동에 따라 재매입가 부담 존재
- 신청 경쟁률 존재: 예산 한도에 따라 선착순 마감될 수 있음
실제 사례
정 씨 (서울 관악구 거주, 48세)
대출 연체 5개월 차, 소득은 있으나 상환 불가능한 상태.
SLB 제도를 통해 캠코에 주택을 2.9억 원에 매각 → 기존 채무 정리
월세 35만 원에 같은 집에서 거주 유지
재매입 목표로 신용관리 중, 현재 2년 차 성실 거주 중
정리 한 컷
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 제도명 | SLB (Sale and Lease Back) |
| 신청 대상 | 실거주 1주택자, 소득 7천만 원 이하, 주택가액 6억 이하 |
| 주요 효과 | 주택 매각 후 최대 11년 임차, 재매입 가능, 연체·경매 회피 |
| 신청 방법 | 온크레딧, 캠코 고객센터 ☎ 1588-3570 |
| 핵심 서류 | 등기부등본, 주민등록등본, 소득증빙서류, 채무내역서 등 |
‘집을 잃지 않고 살 수 있는 유일한 제도’, SLB는 새로운 기회입니다.
단순한 채무조정이 아니라, 실제 삶의 터전을 지킬 수 있는 제도라는 점에서
그 가치와 실효성은 매우 높습니다.