토스뱅크는 지방 소상공인과 개인사업자를 위한 ‘사장님보증대출’ 상품을 통해, 신용보증재단과 협력해 보다 유연한 금융지원을 제공하고 있습니다. 특히 경북, 경남, 대구, 인천, 부산 등 주요 지역의 신용보증재단과 연계하여 보증서를 발급받아 대출을 진행할 수 있어, 지방의 소상공인에게 실질적인 자금 지원을 해주는 상품입니다.
스마트폰 앱 또는 인터넷뱅킹을 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 중도상환 수수료가 면제되는 등 유리한 조건을 갖추고 있습니다. 아래에서 자격 요건부터 신청 절차, 필요 서류, 금리, 한도, 수수료 정보까지 상세하게 확인해보세요.
대상 자격 조건
사장님보증대출은 다음의 요건을 충족하는 소상공인과 개인사업자를 대상으로 합니다.
- 사업자등록증 보유 개인사업자
- 만 19세 이상 내국인
- 정상적으로 영업 중인 사업체
- 신용정보(연체, 부도, 회생 등) 상 문제가 없는 자
- 토스뱅크에서 연체 또는 손실이 발생한 이력이 없는 자
- 금융사기, 금융제한 기록이 없는 자
- 해당 지역 신용보증재단의 보증서 발급 가능 대상자
해당 조건을 충족할 경우, 지역 신용보증재단(예: 경남신용보증재단, 부산신용보증재단 등)을 통해 보증서를 발급받아 대출 신청이 가능합니다.
신청 방법
토스뱅크 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 공공 마이데이터와 스크래핑 기능을 통해 필요한 서류 대부분을 자동 제출할 수 있어 서류 준비 부담도 줄어듭니다.
신청 가능 시간
- 평일 09:00 ~ 21:00
- 주말 및 공휴일은 신청 불가
제출 서류
다음 서류는 마이데이터 또는 스크래핑을 통해 제출 가능하며, 일부는 직접 촬영 또는 파일 업로드로 제출해야 할 수 있습니다.
- 사업자등록증명
- 소득금액증명
- 부가가치세 과세표준증명
- 표준재무제표증명
- 매입매출처별 세금계산서합계표
- 주민등록등·초본
- 건강보험료 납부확인서
- 국세납부증명서
- 임대차계약서 (사업장 임대 시)
대출 한도 및 상환 방식
- 대출한도: 최소 100만 원 ~ 최대 1억 원
개인 신용도, 부채현황, 보증기관의 보증한도에 따라 차등 적용 - 상환기간: 5년 ~ 7년
- 원금균등분할상환 방식
- 거치기간 중에는 이자만 납부하며, 이후 매월 원금을 균등하게 분할 상환
보증기관의 정책에 따라 세부 기간 및 조건이 달라질 수 있으니 신청 전 반드시 확인이 필요합니다.
금리 및 이자 계산 방식
- 대출금리 공식:
기준금리 + 가산금리 – 이차보전금리 - 가산금리: 연 1.20% ~ 연 5.29% (신용등급, 대출기간 등에 따라 달라짐)
- 이차보전금리: 정책 지원 대상자에 한해 적용 (이자 일부 지원)
- 이자납부일은 대출 실행일 기준으로 정해지며, 중간 변경은 불가
보증 및 수수료
- 보증수수료: 보증금액 × 연 0.5% ~ 2.0%
보증기관에 따라 상이하며, 전체 기간 동안 일시납 - 인지세:
- 5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하: 7만 원 (은행과 신청인이 50%씩 부담)
- 1억 원 초과 시: 15만 원
- 연체이자:
- 기본 대출금리에 연 3% 가산
- 최대 연 15% 또는 대출금리 + 2% 중 낮은 쪽 적용
- 중도상환수수료: 전액 면제
온라인 신청 링크
대출 신청은 토스뱅크 앱 또는 홈페이지에서 가능합니다.
토스뱅크 사장님보증대출 신청 바로가기
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 지방 거주가 아니어도 신청 가능한가요?
A. 현재는 경북, 경남, 대구, 인천, 부산 등 일부 지역의 신용보증재단과 협력 중이며, 해당 지역에 사업장이 등록되어 있어야 신청 가능합니다.
Q. 대출 실행까지 얼마나 걸리나요?
A. 서류 제출 및 보증서 발급 완료 후, 빠르면 영업일 기준 1~2일 내에 대출 실행이 가능합니다.
Q. 법인사업자는 신청할 수 없나요?
A. 본 상품은 개인사업자 전용입니다. 법인은 해당되지 않습니다.
Q. 대출 이자는 어떤 방식으로 계산되나요?
A. 직전 이자납부일부터 잔액에 대해 정해진 금리를 곱하여 계산되며, 변동금리 방식이라 기준금리에 따라 이자도 변동될 수 있습니다.
Q. 중도상환 수수료가 없다는 게 사실인가요?
A. 네, 사장님보증대출은 중도상환수수료가 전액 면제되어, 언제든 부담 없이 상환이 가능합니다.